奉节非法吸收公众存款案件分析：业务员提成和客户本金如何计算责任？

业务员介绍客户投资后，公司无法兑付，不宜直接得出“公司欠多少、业务员就赔多少”，也不能认为“自己只拿提成，最多退提成”。应先审查募集行为是否构成非法吸收公众存款，再判断本人实际参与、主观认识及责任范围，最后分别核对犯罪数额、客户损失、违法所得和退赔。奉节的业务人员及客户遇到这类问题，可按以下顺序整理材料。

公司经营失败，不当然等于非法吸收公众存款

2022年修正的非法集资刑事司法解释，要求结合未经依法许可或借合法经营形式吸收资金、面向社会公开宣传、承诺还本付息或回报、向社会不特定对象吸收等要素判断。营业执照、项目合同、办公地点真实，不代表具备吸收公众资金的金融许可；但普通经营借款、交易欠款也不能因未按时偿还就直接归入犯罪。

宣传对象和传播方式尤其重要。业务员在开放群持续推广、鼓励客户转介绍，与未公开宣传且仅向特定亲友借款，不能等同。按照2019年意见，向社会公开募集时同时吸收的亲友、内部人员资金等情形，也可能一并计入；不能只把客户改称“员工”或“会员”就排除社会性。

还须区分非法吸收公众存款与集资诈骗。项目真实、资金用于正常经营，并不当然排除前者；是否具有非法占有目的则影响后者的认定。最高法公布的私募基金犯罪典型案例中，有案件因资金主要投入真实项目而认定不具有非法占有目的，仍按非法吸收公众存款追责。这说明“有项目”与“募集方式合法”不是同一问题。

业务员是否担责，要核对任职阶段与实际工作

对员工不应仅凭劳动合同、职位名称或一张提成表认定犯罪。应查看其何时入职、何时开始销售涉案产品、如何学习和理解业务模式、是否制作保本宣传、是否招募下级、参与续投、处理客户兑付，以及发现异常后做了什么。

例如，一名员工初期仅整理真实业务材料，后来接触到无法兑付、虚假项目等情况，却继续编造兑付消息让客户续投，两个阶段的事实意义不同。判断明知需要证据，不能只听本人声称“不懂金融”，也不能因后来公司暴雷就倒推每个人从入职第一天起都明知违法。

2019年意见要求结合行为、主观恶性、情节、地位和作用分类处理，重点惩处组织者、领导者、管理人员及其他发挥主要作用者。普通受雇、参与有限环节、作用较小的人员，应依法审查追究必要性。普通业务员不是自动免责身份；“部门经理”头衔也不能代替实际管理、组织和获利证据。

最高检公开的北京朝阳相关案件报道中，办案人员结合职位、任职时间、募集金额、获利及退赔等区分层级，对符合条件的非核心部门人员和业务员作出不同处理。其意义在于个别化评价，不能把不起诉或不批捕结果直接承诺给另一名员工。

同一案件的四个金额，为什么不能互相替代

参与吸收资金的数额，是定罪量刑审查的重要基础。客户资金直接进入公司账户，没有经过业务员账户，不等于业务员没有参与；但个人业绩、团队业绩、所在门店总额和集团累计规模必须分层，不能只因在一个分支机构任职就把全部募集归给本人。

按现行司法解释，非法吸收公众存款的一般追责情形包括吸收金额一百万元以上、对象一百五十人以上或者直接经济损失五十万元以上，另有较低数额并结合特定情节的规定。具体个人是否达到追责条件，还应结合共同犯罪或单位责任范围以及行为发生时间审查，不能只拿公司总额对照门槛。

客户续投、转单和离职后的新增投资，怎样核算

先把客户、合同编号、实际付款、到期返还和再次投资对应起来。2019年意见明确，集资参与人收回本金或取得回报后重复投资，相关数额不因重复而当然扣除，但可在量刑时考虑。真实收回后重新投入，与系统重复导入、同一笔钱在公司内部调拨，以及仅换合同编号的账面变化，应分别核实。

举例说，客户先投十万元、实际收回后又投十万元，不能仅因是同一客户就把后一次剔除；如果同一笔十万元被分公司、总公司报表同时统计，则要防止重复计算。对于未实际兑付而换签、利息转本金等复杂续投，应核查资金控制、债权变化与具体业务过程，不能一律按新合同面额相加。

客户在业务员离职后继续投资，要查离职是否真实、是否仍在线招揽、收取佣金、参加团队管理，及后续行为是否在其共同参与范围内。没有继续参与的证据，不能只因最初客户是其介绍，就无限计算以后所有投资；形式上离职却持续开展业务，也不能仅凭离职证明切断责任。

提成、底薪和客户损失，各自如何处理

2014年非法集资意见明确，向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等，应依法追缴。已经花掉或转给家人，并不当然免除退缴义务；以合法财产与违法所得混合购置资产的，应进一步核实来源和对应部分。

对于固定底薪、正常劳动报酬、报销和业绩奖金，应查岗位、服务内容、支付来源、计提方式与实际到账，不宜一概说“工资必须全退”或“工资永远不用退”。同样，奖金已计算但未实际领取、已冲回、由本人垫付业务费用等，应提供工资明细、银行凭证和审批依据，不能只用公司汇总表。

退赔责任还涉及参与犯罪所造成的损失及裁判确定范围，不必然以个人分得的钱封顶。对提出的退缴要求，应核对对象、金额组成、法律依据、已退部分和收款手续；有争议可以依法提出意见，不宜因此拖延对无争议违法所得的处理，也不能通过补造工资单规避追缴。

对客户而言，不能仅因为钱是某业务员推荐投入，就当然把所有本金损失作为普通民事债务向其索要。属于同一非法集资事实的，应依案件程序申报和参加追赃清退；确有独立有效的保证、另行借款或其他法律关系，则需要另查责任及程序，不可用一句“先刑后民”否定一切不同事实的请求。

主动退缴有帮助，但不能承诺换取固定处理结果

2022年解释区分提起公诉前后退赃退赔的评价。在提起公诉前积极退赃退赔、减少损害结果的，可依法从轻或减轻；公诉后退赔也可作为量刑情节考虑。是否不起诉、免予刑事处罚或适用缓刑，还要看行为性质、参与程度、数额、后果等条件，不能由中间人以某个比例保证。

办理退缴应通过办案机关明确的正式渠道，取得凭证，并说明是本人提成、其他违法所得还是用于弥补损失的款项。已直接向客户返还的，应保存收付款和客户确认材料并如实申报，由办案机关审查是否及如何计入，避免重复退赔或个别私下清偿影响统一处置。

涉案人员可将个人参与时间表、宣传材料版本、客户及资金明细、提成到账、异常发现和离职后活动分开提交。司法审计存在客户串号、任职时间错误、重复统计时，应逐笔指出原始依据，相关方法见刑事阅卷证据核对。客户名单含个人信息，应通过必要的办案或委托渠道提供，避免在公开群扩散。

核查依据

主要资料为2022年修正非法集资司法解释、2019年办理非法集资意见、2014年意见官方解读。分类处理参考最高法相关答问及最高检公开报道，项目真实性问题参考私募基金犯罪典型案例。文中未披露真实客户数据，也不将外地案例表述为奉节本地办案事实。