公司对外以金融机构身份招揽业务，与没有相应许可却从事某项金融业务，并非只换一个罪名就能评价。刑法第一百七十四条规定未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构。审查应具体到是否设立了条文所指机构，而不是只抓住金融两个字。
先还原组织和对外经营的真实状态
谁组织设立、以何种主体对外活动、人员和业务如何安排、是否使用金融机构名义，应与批准和实际活动资料对应。普通公司有营业执照，不等于已经获得金融机构设立批准；但名称含财富、投资或者金融，也不单独证明已设立刑法意义上的金融机构。不能只凭一张宣传页或一次业务接洽作全部结论。
涉及其他金融机构时，应明确实际机构类别及认定依据，不把任何收钱、放款或提供信息服务的企业都笼统装入。一个真实持牌机构的外包合作方，是否越界设立、经营或者另有违法行为，也须查其独立组织及实际权限，不能仅凭合作合同宣称取得金融牌照。
单项业务违法要另找对应规则
刑法第二百二十五条包括未经批准非法经营有关证券、期货、保险业务、非法资金支付结算等情形，并有相应国家规定、扰乱市场秩序和严重程度要求。是否违反某项金融业务许可，与是否擅自设立金融机构，证明对象有区别。不能查不到设立事实，就用同一张名称相近的表格宣布另一罪必然成立。
如果一组行为同时涉及机构组织和实际营业，应分别呈现，依法研究具体评价关系，不能由企业或投诉人预定一律并罚。也不能因缺少某一罪名条件，就保证全部金融行为合法；行政许可、合同效力和其他刑责仍有各自依据。
核查成果可先分为设立和业务两份档案
设立档案列组织者、真实主体、对外身份、批准事项及证据；业务档案列每项实际活动、许可依据、资金与参与者。对未取得的批准，应通过正式渠道核实，不只相信对方展示的截图；对有批准的，应核具体对象与范围，不能借用其他主体证件覆盖自己。
原始章程、人员安排、合同和批准文件应完整保留，不事后制作假授权或更换招牌掩盖历史。该题要先辨机构设立与业务经营的区别，再对应法条及个人作用，不以公司登记、名称或者单笔交易代替完整刑事审查。
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