驾驶证超过有效期，但事故发生时尚未被注销，驾驶机动车造成他人损害的，保险公司不能仅凭“驾驶证过期”就拒绝承担交强险、商业三者险的保险责任。2026年道路交通事故损害赔偿司法解释（二）第四条明确否定了这一单独拒赔理由。处理争议时，关键是证明事故发生时驾驶证究竟处于什么状态，而不是只展示今天已经换好的新证。
第四条有三个不能省略的适用条件
其一，事故发生在驾驶证超过有效期但尚未被注销的期间；其二，事故造成他人损害，被侵权人主张相关交强险、商业三者险保险人承担责任；其三，保险人仅以驾驶证超过有效期为由拒赔。条文保护的是符合条件的第三者损害赔偿请求，不能直接扩展成驾驶人自己的车辆损失险或者其他人身保险都必须赔付。
“不能仅以过期拒赔”也不等于免除事故责任和损失举证。哪些损害由事故造成、实际数额多少、所投险种和保险期间如何，仍需分别核实。是否可以继续驾车，应依驾驶证管理规定判断，这条赔偿规则并不是允许持过期证驾驶的通行许可。
先把不同证件状态分开
有效期届满但未注销，与已经注销、吊销、暂扣或者没有取得相应准驾资格，并不是同一种状态。事故日已经注销、后来经过相应程序恢复资格的，不能仅凭现在持有有效驾驶证，就倒推事故日属于尚未注销。反过来，保险人员口头称“这是无证驾驶”，也不能替代对驾驶证历史记录的核实。
纸质证件记载、电子展示状态、换证办理日期与事故日期可能不同，应将时间线列清。对于是否已经注销、具体注销时间或者记录存在差异的争议，应向公安交管部门核实，必要时依法申请调取相关档案，而不是按“过期不久应该没事”的经验作判断。
怎样准备能说明事故日状态的证据
- 事故认定书、报警及现场处理材料，明确事故发生的日期、时间与实际驾驶人。
- 原驾驶证能够取得的正副页资料，证明原有效期限、驾驶人身份及准驾车型。
- 交管部门关于事故发生时驾驶证状态的查询材料或档案记录，重点核对是否注销及有关时间。
- 换证申请、受理或办结记录，用于说明后续手续经过，但与事故日状态证明分别展示。
- 保单、报案及索赔记录、保险公司书面拒赔意见，明确争议险种和拒赔依据。
受害人通常不能自行取得对方完整驾驶档案，可以先保留已有线索，要求相关方提供，或者在诉讼中依法申请调查取证。申请应说明需要哪位驾驶人在什么日期的何种状态记录，避免只笼统要求调查所有个人资料。
收到拒赔意见，怎样提出有针对性的异议
先要求保险公司把依据说明白：是确认事故时已经注销，还是只看到证件有效期届满；所依据的记录是什么；除过期外是否还存在其他独立抗辩。对仅以到期拒赔的意见，可以提供事故日未注销的材料，并明确援引解释第四条请求重新审核。
异议材料宜将事故时间、证件到期时间、历史状态和保险期间列为一张时间表，再附损失项目及证明。若保险公司提出其他法定或合同抗辩，应逐项检查事实和效力，不能用第四条直接排除所有争议。协商未果时，应保留完整理赔记录，根据责任主体及险种依法提出具体赔偿请求。
事故发生在新规施行前，是否一定不能用
不一定。解释第十二条规定自2026年6月30日起施行，并适用于施行后尚未终审的案件。因此，判断不仅看事故日期，还看案件在该时间点的审理状态。此前已经终审、之后申请再审或者按审判监督程序再审的案件，不适用本解释。
对已经签过赔偿协议、尚在保险理赔或诉讼中的不同情形，还应核对既有协议、请求范围和程序状态。不能仅因看到新解释，就自行认定原有和解当然失效或已结案件可以重新获得赔偿。