借款提前返还，民法典第六百七十七条原则上按实际借款期间计算利息，但当事人另有约定的除外。是否还要支付未使用期间的利息或提前还款费用，必须先核查合同约定、款项性质及适用的利率保护规则，不能只凭原定借款期限就一律算满全年。
一、先确认本金实际交付与实际归还日期
自然人借款通常需核查资金实际提供，借条落款日未必就是计息起点。提前还款时也应确认款项已经到达、出借人是否实际收取以及付款是否附有未达成一致的条件。
整理每笔交付、还款、利息支付和本金余额，避免将一次转账同时计算为归还本金又支付利息。存在指定向第三人收付款时，应保留相应指示和确认，确保资金与本案借款能够对应。
二、没有特别约定时按实际期间计算
如果双方明确有息借款，但没有针对提前还款另作约定，原则上依据实际借款期间计息，而不是将尚未使用的月份自动加上。原合同约定一年期限，主要确定最迟履行时间，并不当然等于出借人可取得任何情况下的一年利息。
计息方式需按有效约定核查日、月、年利率及折算口径。不能把未约定利息的自然人借款，因对方提前还钱反而改算利息；是否有息与如何提前结算，是两个不同问题。
三、约定提前还款费用也要审查法律边界
双方对提前返还另有约定时，需要核查条款是否真实成立、具体适用于何种情形以及是否有效。出借人临时提出“最低一年利息”，若无双方合意，不会仅因其发出一条消息就变成原合同内容。
民间借贷中的利息、违约金及其他费用应依适用规则审查，不能通过改变费用名称规避司法保护范围。金融机构贷款和普通自然人借贷也有制度差异，本文不把银行提前还贷规则直接套用于朋友借款。
四、部分提前还款应明确冲抵后的余额
借款人只提前还一部分时，应写明本次付款如何冲抵、尚余本金和后续计息方式，并核查费用、利息、本金的清偿顺序是否已有有效约定或法定规则。不能一方单独制作余额表就要求对方无条件接受。
出借人收到款项后，宜出具能够说明处理方式的收款确认。若双方对冲抵顺序有争议，应及时书面提出，保存完整往来；长期只写“收到”而不核对数字，容易使后续诉讼同时出现数个版本。
五、还清时如何避免剩余费用再起争议
结清凭证可列明原借款、实付本金、利息和其他已协商费用，并说明是否全部结清、借条如何处理。涉及保证或抵押的，还需依法处理相应担保解除、资料返还和登记事项，不能只归还借条就假定所有手续完成。
律师可先协助核算和审查提前还款条款，再评估有无必要争议代理。计算表应保存公式和日期依据，不能将网上随意找到的某个利率直接代入所有年份。实际适用的利率保护标准，应按借贷性质和合同相关时间核验。