夫妻婚后办理分别财产公证，并不能自动把此前形成的共同债务变成一方个人债务，也不能让不知情债权人的权利因双方内部约定而消失。需要先看原债务为何产生、由谁签署和用于何处，再看财产协议究竟怎样约定，以及债权人是否依法受到该约定约束。
公证证明了约定，并没有替债权人作决定
《民法典》允许夫妻以书面形式约定婚前财产和婚姻关系存续期间所得财产的归属。双方可以对特定财产作安排，但应把公证文件、所附财产清单和协议全文放在一起读，不能只看到标题中的“分别所有”就推断其覆盖任何时间的全部债务。
有的协议只规定签署后各自收入归各自，有的还安排此前房产及负债的内部承担。时间范围和标的不同，夫妻内部结算结果也可能不同。即便写了过去某笔贷款由丈夫或妻子承担，这通常仍要与原贷款合同及债权人权利分开判断。
先复原公证以前那笔债务
查明借款日期、签名、收款账户、实际用途、已还金额和是否有共同确认。双方共同签署、一方事后追认，以及一方为家庭日常生活需要所负的债务，适用相应共同债务规则。超出家庭日常生活需要、以一方名义所负的债务，不能仅凭结婚关系就直接认定另一方有责任，仍须按法律规定审查共同用途、共同经营或共同意思表示等证据。
例如一笔钱虽然进入丈夫账户，却随后共同用于购房，与一方瞒着配偶用于纯个人事项的证据结构不同。财产公证并不能替代这种事实判断，也不能使本来欠缺借贷合意的转账当然成为夫妻借款。
对方知道实行分别财产制，也要看知道什么、何时知道
《民法典》第一千零六十五条规定了分别财产约定在债权人知晓等条件下的对外效力。提出这一主张的一方，应准备债权人实际知晓的材料，不能以协议已经公证、亲友都知道，推定某个债权人当然知道。事后才发送的公证书，也不应简单追溯为借款发生时已经知情。
如果希望变更一笔已有债务的承担人，应依法处理债权人同意等问题。夫妻自行签字不等于完成了对外债务转移；债权人同意变更某笔债务，也不当然放弃其他合同、担保或剩余款项，需要明确写清范围。
内部追偿和外部还款，可以出现不同结果
对外依法承担后，夫妻之间是否可以按照有效约定追偿，需要结合协议和实际付款另行核算。应保留自己用何项资金偿还哪一期贷款的记录，避免把共同财产付款全部记成个人垫付，或将同一笔还款在双方之间重复结算。
沙坪坝居民准备咨询时，可按“债务形成—财产约定—债权人知晓或同意—实际偿还”排出时间线。对方已起诉或保全的，及时提交真实协议和相关证据，不能通过倒签文件、临时转移财产来规避合法债务。公证是证据和财产安排的一环，并非消除既有债务的开关。