关键不是曾经看过，而是金融机构确已核押
债权人接受存单质押，事先办理了银行核押，后来银行称存单伪造、变造或虚开，没有对应真实存款，能否直接拒绝兑付？存单纠纷规定第八条第三款针对已经核押的情形设置特别后果，应与未核押假单的无效和过错赔偿分别审查。
一名客户经理私下说没有问题、前台给出余额查询或出质人自行制作核押证明，并不当然等于金融机构已经核押。争议首先应落实为谁以何种身份办理、对应哪张存单和哪项质押，而非只争论银行盖过章几个字。
已核押的虚假存单，条文要求依法兑付记载款项
第三款明确，以金融机构核押的存单出质，即便存单系伪造、变造、虚开，质押合同均为有效，金融机构应当依法向质权人兑付存单记载款项。真实核押这一特定事实改变了处理路径，不能仅因底层凭证虚假，就机械继续套未核押质押无效的结论。
这里的请求对象、依据和金额应写清：债权人依据真实核押后的存单质押主张依法兑付，不是将自己一切投资损失都交给银行。基础债权是否真实、是否到期未清偿、权利人是否确为本项质权人及既有受偿，仍须如实核对。
核押记录必须与该次交易连成一条线
保存存单原件、核押申请、金融机构办理和回复、经办身份、质押合同及交付资料。编号、金额、出质人、质权人或所担保债权有差异时，应说明实际形成过程；不能拿另一张存单、另一笔贷款的核押覆盖本项请求。
银行一方否认核押，或者称系他人冒用印章，应对真实争议提交依据并依法审查。债权人也不能因银行是专业机构，就省略自己取得核押记录的说明。发现疑点应保全完整材料、依法申请核实，不自行改动印章、补写内容或用截图拼出一份不存在的确认。
与未核押赔偿分流后，仍要避免重复受偿
未核押情况下，存单来源是他人伪造还是银行虚开、受质人是否重大过失或明知，会引出第八条其他款的不同责任；不能把那些过错比例不经判断搬到真实核押后的兑付请求。相应地，仅有未完成核押的申请，也不能先享有第三款后果。
可形成核押真实性及对应关系表、基础债权余额表和兑付请求。已从借款人、其他担保或银行获得款项，应在同一债权中结算，不能同时要求存单全额和相同基础债务再次全额清偿。律师工作的成果，是找出足以支持本项核押效力的原始证据和请求边界，而非凭一张带章复印件保证任何情况下银行都必然全赔。
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