还款到账时，付款人把备注写成“赠与”，并不能单方改变原来的借款或货款关系；但债权人若随后明确同意赠与安排，或者签署与事实不同的结清材料，也可能造成新的争议。应保留到账记录，并及时说明该款对应哪笔债务及如何冲抵，不能只在心里认定“我知道是还钱”。
用往来事实解释备注
转账前的催款、对方承诺付款、金额与到期余额的对应，是判断用途的重要线索。备注由付款人填写，证明力要与完整交易资料一起评价。若两人同时有赠与、借款或代收关系，更要逐笔核实，不能把每一笔入账一律算成还款。对来源不明、用途不清的款项，应先确认，不宜急着出具全部结清收据。
可通过原沟通渠道回复：“已收到某日某金额，现按某合同项下还款核对，尚有某项目待结算；对赠与备注不予认可。”表述应与真实账目一致。对方不同意时，要求说明其主张的赠与依据，并保留双方答复。回复本身不是强制决定款项性质的工具，仍需让法官或协商方看到基础债务。
| 事项 | 应保存的材料 | 要回答的问题 |
|---|---|---|
| 基础债务 | 借据、合同、送货与对账记录 | 是否确有未清债务 |
| 付款前后意思 | 催款、付款承诺、到账后回复 | 该款与哪笔债务相对应 |
| 剩余余额 | 既往付款、利息约定、冲抵说明 | 本次收款后还有哪些争议 |
不要用新的模糊文件扩大问题
对方要求签“收款无异议”时，要看无异议究竟针对金额、到账事实还是全部债务。只确认到账，可以明确尚未确认付款备注及其法律性质。涉及多项债务、利息和费用时，还应依据约定与法定清偿规则核对顺序，不能临时任意把全部款项记作费用以维持本金不变。
若确实是误付款或无基础关系的款项，应另行判断返还义务，不能因双方过去有债务就当然扣留。发生诉讼时，按实际收款扣减请求，披露付款备注争议，不应隐瞒已经收到的金额。收款后保留证据与及时澄清，可以降低解释成本，但不能保证对方不再提出其他抗辩。
重庆客户通过异地银行或支付平台收款时，应保留带交易编号的原始明细；账户所在地与合同履行地是不同事实，不能由到账银行直接推定管辖。
收到款后立即把争议说清
可在保留原转账记录后，书面回复收到金额、对应债务与剩余数额，并明确不认可赠与备注。回复需要真实且到达对方，不把自己新写的说明当成对方已经承认。若存在多笔借款、利息或其他付款，应依约与法律分别确定抵充顺序。
例如一万元到账，对方备注赠与，而此前催收和同日沟通均指向某笔到期借款，应把这些记录一起提交；不能为避免争议先退钱又不保留任何说明。是否完成清偿仍需结合全案证据，备注只是一项材料。