死亡保险的受益人比被保险人更早去世，保险金不一定进入这名受益人的遗产，也不能直接由其子女代位领取。关键是保险事故发生时，还有没有依法确定的其他受益人，以及是否落入保险法规定作为被保险人遗产处理的情形。
先查死亡顺序与保险责任类型
本题讨论的是以被保险人死亡触发给付的相应保险金，不是所有保单现金价值或伤残给付。忠县家庭应核对保险合同、受益人指定和变更、生效情况及死亡资料，不能只用投保人是谁来决定谁领钱。
如果保险事故已经发生、受益人相应权利形成后才死亡，与受益人在事故发生前已经死亡不同。只看最后申请理赔的人何时递材料，可能把两种情况混淆。先后存在争议的，应依法查证及适用相应规则，不能各自选一个有利日期。
有其他受益人与没有其他受益人不同
保险法第四十二条规定，受益人在保险事故发生前死亡、没有其他受益人的等情形，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依法履行给付义务。因此，应先查保单是否另有受益人、顺序和份额，不能发现第一位去世就直接跳到法定继承。
对仍存在的受益人，实际份额和顺序应按合法指定及规则处理，不宜用家庭成员平均分替代。受益人变更是否真实有效，也需核对，不可在被保险人死亡后补写其从未作出的指定。仅保管保单的人，不因此取得领取全部保险金的资格。
进入遗产时，属于谁的遗产
符合法律规定作为遗产处理的，指向被保险人的遗产，不是已先去世受益人的遗产。受益人的子女不能仅凭自己是其继承人，就当然继承一个尚未因保险事故形成的保险金请求。
若其同时具有被保险人的合法继承身份，应按另一独立依据判断，而不是称为代替受益人领取。涉及遗嘱、共有、遗产债务及管理人的，也应依法区分；不能把保险金进入遗产后仍当成无需考虑任何其他权利的单人收入。
理赔与家庭分配各留一套清楚依据
向保险人提交所需真实材料，明确请求依据，发生争议可要求说明具体条款和法律理由。申请资格、保险责任是否成立与最终家庭分配，不是同一判断，不能认为手续齐全就必然应赔付全部保额。
各方可以整理受益人状态、事故发生时间和继承关系，依法协商或处理争议，不冒用已故人员身份签收。先把保险给付权在何时归谁讲清，才能避免把死亡顺序、受益人身份与继承资格混成一条当然领取链。