债务人提出“以后只还本金”，不等于过去已经付清的合法利息都应改算为本金。能否重新抵扣，要分清这是一项尚未达成的和解建议，还是双方已经明确同意重新计算；还要核对原利息是否有约定、是否受到法律保护，以及历史付款当时怎样抵充。把所有转账合计后直接减掉最初借款额，容易算错。
这三句话，结算含义并不相同
“剩余期间不再收利息”，通常处理的是以后继续发生的费用；“截至今天尚欠本金八万元，今后不计息”，包含对当时本金余额的确认；“此前所有付款均冲抵本金”，则可能重新安排历史付款性质。和解书只写“利息免除”，却不写免除哪个期间、已付部分是否调整，正是后续争执的常见起点。
对方单方面在转账备注里写“本金已结清”，也不当然使未付债务消失。应当结合收款回复、对账单、聊天上下文和双方实际履行判断。若债权人只同意暂停催息，没有同意放弃利息请求，二者也不能混为一谈。
先算原账，再算协商让步
渝中当事人整理借贷材料时，可逐笔记录实际出借日期、实际到账本金、合同利率、每次还款日期及备注。借据上的金额若包含预先扣除的利息，应核查真实交付，不能直接按纸面金额计息。没有约定利息，尤其自然人借贷利息约定不明时，与有明确且受保护利息约定的借款，核算前提不同。
在有合法利息债务且支付不足的情况下，当事人有明确抵充约定的应先核查约定；没有约定时，要结合民法典关于费用、利息和主债务的抵充顺序处理，而不是默认每一笔都先减本金。同一双方存在多笔借款，还要先确定转账对应哪一笔债务，避免把另一笔的利息拿来抵减本笔本金。
超出司法保护范围的利息不能仅因写进对账单就获得保护。但哪些已付款能够请求返还或抵扣，仍需结合付款时间、所适用规则及双方请求判断。涉及2020年8月20日前成立的旧借款，更要分时段核算；不能把今天的贷款市场报价利率机械套到全部历史期间，也不要继续把旧版二十四、三十六个百分点的规则当成所有新借款的标准。
结算单至少保留两套数字
第一套是按原有效约定和适用规则核算的本金、利息及已付款；第二套是协商后愿意减免的金额和最终应付余额。两套数字的差额要能解释来源。如果一开始就把优惠方案写成“原账本来如此”，一旦分期还款再次违约，将难以说明究竟恢复何种请求。
对每笔付款附银行流水，并把双方有争议的项目单列。例如争议在于某三千元属于利息还是本金，就先展示两种口径分别产生什么余额，不要把争议藏在最后一个总数里。现金支付、第三人代付或转错账户的，还需补充对应关系。
达成只还本金方案后，怎样写得可执行
写清结算截止日、确认余额、历史已付款的处理、免除范围和付款期限。若减免以按期付清为条件，应明确条件及违约后的计算方式，并避免重复计算已付部分；涉及保证人或第三人财产的，不能只由借贷双方随意扩大他人责任。最终文本应让任何一方仅凭协议和流水就能复算，而不是仍需靠口头回忆解释“本金”的含义。