店里确实有黄金饰品交易，是否便可排除集资诈骗？刘某香等人案并未只凭店面或合同名称定性。官方公开材料记录，正常黄金交易只占集资款一小部分，大量资金被用于循环返本付息；后来为掩饰、隐瞒相关犯罪所得又另行处置资金，最终分别受到两罪评价。
商品约定背后仍须看真实资金用途
二〇一五年至二〇二二年，刘某香、李某以黄金延期交付等项目面向社会公众吸收资金。审计记载，向一千六百余人集资四亿余元，损失二亿余元；检方审查认为，正常黄金交易约占百分之四，九成以上款项用于返本付息等，而非生产经营。本文依据最高检典型案例研究，非本所承办，未取得原判全文。
这组比例属于本案证据，不是法定犯罪百分比线。其他商户真实经营亏损、延迟交货，不会只因某项周转比例相近就自动成立集资诈骗；非法占有目的及相应募集行为仍要完整证明。
未有人报案，并未使另一条涉嫌犯罪线索消失
检方办理业务总监另案时发现该公司线索，调取合同、讯问有关人员、依法核查账户，综合材料后建议金融监管部门移送。二〇二一年十二月，案件经移送后由公安立案。不能把检方建议文书直接写成法院已经定罪，也不能认为当时客户尚未报案，机关就无权依法核查。
财务数据被销毁后，办案机关结合账户及返本付息规律补查，将已证实的返本付息规模由最初报案所反映的二亿余元扩展至十七亿余元。这是资金循环规模，不能改写成全部新增集资本金；与四亿余元集资额的统计对象必须区分。
后续洗钱行为与原集资事实另作证明
公开材料记载，二〇二二年十一月，两人在监视居住期间为掩饰、隐瞒犯罪所得及收益，另行转移处置五百万元。二〇二四年九月二十日，青岛市中级人民法院以集资诈骗、洗钱数罪并罚，判刘某香无期、李某十六年，并有各自财产刑；二〇二五年三月三日，山东省高级人民法院驳回上诉、维持原判。不能把十六年写成洗钱单罪刑期，案号也不得补造。
后续行为发生在刑法修正案十一施行之后；文章不补原判未公开的逐项新旧法论证。整理类似材料时，应将募集、实际用途、后续财产行为及各项已认定金额分开，依法保存记录和申报损失，不以复投循环额夸大本金，也不将个案判项承诺给其他人。
来源：最高检上述典型案例四；刑法第一百七十六、一百九十一、一百九十二条及相关时间效力规定。
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