银行人员对有问题的票据办理承兑，刑事审查不能把所有金融票证行为都用同一个结果标准。刑法第一百八十九条针对在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，并造成重大损失；第一百八十八条则针对违反规定出具有关金融票证且情节严重等。具体做了什么，决定先核哪条规范。
先定位办理动作而不是只看文件名
信用证、保函、存单或资信证明的出具，与票据业务中的承兑、付款、保证，可能处于不同流程。应取得原票据、申请、审核、签发或实际付款材料，说明人员动作和所指违反的要求。不能只用银行处理了一张票的概括，将所有行为塞入同一条。
第一百八十九条的损失条件要完整审查
应说明何项重大损失、金额依据及与违法办理的因果。票面额、客户索赔额和实际损害不是当然相等；真实已经清偿、回收和其他独立原因亦应核实。没有证据证明重大损失，不能仅凭违反某项票据要求，就省掉该条明文条件；是否另有其他责任，需要依法另核。
也不能把这项要求倒搬给所有金融行为
第一百八十八条的情节严重及其他条件，应依其规则认定，不能仅因尚未产生相同损失，就断言任何违规出具都不可能追究。反过来，有损失也不会自动证明违规出具构成全部成立。两个条文要各自完整使用，而不是挑选其中最方便的主体、行为和结果拼接。
人员、单位与民事赔偿又是不同层次
相应金融机构工作人员是否实际负责、知道哪些情况、实施哪些动作，应逐人对应；条文另有单位责任规定，也不能以全员名册代替直接责任证明。民事规则中机构和相关人员赔偿条件，与刑事罪名构成不同，不能因客户可以索赔就直接宣布经办人有罪。
可先交付动作与构成对照表
列具体业务、原始文件、当期有效规定、办理人员、所指违法、损失或严重情节证据和待查部分。原始票据及版本妥善保留，不补签日期、删除审批或为追偿夸大损失。对尚无法取得的金融机构资料，通过合法途径提出具体核查事项。
准确区分出具、承兑、付款与保证，是为避免错用要件，不是保证某种流程形式能规避责任。本题不推定哪种罪名必然成立或更轻，最终应将全部事实与对应规范逐项连接，不用一个损失结果或内部处理结论包办。
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