银行员工参与了一份有问题的信用证，既不能因其身份真实就认定文件必然真实，也不能因开证审批违法就直接改称伪造信用证。刑法第一百八十八条与第一百七十七条第三项分别规范违规出具和伪造、变造信用证或者附随单据文件，需要把行为及客体逐项对应。
先核是不是金融机构实际出具的信用证
应追查开证申请、业务编号、审批、签发和发送记录，连接原件、电子报文及各次修改。只有一张带银行标识的截图，不能单凭外观确认真实开证；确有银行系统记录，也不意味着随后交付的每个版本都未被改动。应说明哪份文件、哪个字段及何时形成，不用一份模糊的鉴真结论包办全链条。
真实出具，仍要具体查所指违规与严重情节
第一百八十八条针对银行或者其他金融机构工作人员违反规定为他人出具信用证等，且达到情节严重。岗位身份、违反的具体规定、参与的出具动作及情节，应分别有证据。内部处分材料可以反映事实，却不能替代全部刑事条件；一般业务瑕疵也不能因后来贸易失利一律升级成犯罪。
伪造变造不是违规出具的当然别名
第一百七十七条第三项明确涉及信用证以及附随单据、文件。要查是否存在制造虚假信用证、改变原有证文，或者伪造变造相应附随文件及具体参与。真实在银行工作的人员同样可能参与这些行为，不能仅以其有员工证排除该项；反之，未经某级审批，不足以直接证明证文本身系伪造。
也不能用不付款结果替代行为性质
没有实际付款，不等于文件制作、违规出具等一概不存在；发生付款或损失，也不自动证明哪一项罪名已经成立。应核相应主体、故意、行为及情节，区分申请人、签发人、修改人、传递人实际知道和实施的内容，不把所有接触文件的人列成同一责任范围。
民事付款争议另按相应关系判断
信用证是否应付款、基础货物有无质量问题、银行通知职责如何履行，与本题两项刑事行为不能相互替代。某项民事救济被支持，不会自动补足刑事故意；出现刑事线索，也不意味着无需审查既有付款义务。本文不把保函等其他文件一概装入第一百七十七条的信用证列举中。
綦江相关企业可制作版本与人员对照表，把申请、审批、出具、修改、交付和使用连接到原始记录，单列真伪争点、违规依据及待核情节。发现问题应依法保全和核实，不涂改原件、倒签审批或补造开证记录。成果是可验证的事实与条款对应，不是让当事人在两个罪名中自行挑选较轻者。
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