孩子由父亲直接抚养，母亲未经沟通，以孩子名义签了多年培训分期借款，称自己也是监护人所以可以决定。离婚后的直接抚养安排不当然使另一方丧失监护身份，但监护权也不是以孩子名义随意负债的授权。合同效力、实际借款人和支出是否符合孩子利益，需要分别核对。
直接抚养与法定监护不能混同
民法典对父母监护、保护未成年人利益和实施民事行为有相应规则。通常父母离婚不消除亲子关系及依法承担的责任，但具体是否有监护资格被撤销等情况还需查明。直接抚养一方承担日常照护，不意味着可任意排除另一方依法参与；未直接抚养方同样不能以监护身份掩盖损害孩子利益的交易。
培训报名、支付服务费与向金融机构借钱，又是不同法律行为。必须先看合同上的借款人究竟是家长还是孩子、签字和实名认证由谁完成、款项流向何处。平台把产品叫教育分期，不会使其自动变成抚养费，也不能只凭广告中的“给孩子报名”认定债务均由未成年人承担。
为孩子利益作决定仍有边界
年龄、行为能力、代理权限和利益冲突等，都可能影响合同效力。课程是否必要、价格和期限是否与家庭及孩子实际需要相适应，不能由提供服务一方单凭监护人签名就完全忽略。民法典要求依法履行监护职责，保护被监护人财产和合法权益，不是监护人出于任何动机都可替孩子借款。
父母内部对培训费的分担约定，也未必直接约束未参与的贷款或培训机构。离婚协议写重大教育费用另协商，不能证明另一方已同意这笔长期债务；但一方拒绝承担，也不能自动令已经真实成立的合同消失。需要从各合同相对关系和法定规则逐项判断。
先取得全部合同和使用记录
荣昌家庭应收集培训合同、借款协议、电子签约、付款、上课和退费情况，停止继续以孩子身份作未经核实的新操作。另一方有异议可具体说明课程、费用和负债风险，必要时依法寻求监护或合同方面的处理。不能抢走设备、删除账号来“取消贷款”，也不要公开孩子身份证和学习隐私。
协商时把谁退课、退费进哪个账户、借款余额和争议保留分别写清，不只签一张课程终止确认。律师需要审查真实合同和儿童利益，不能保证以孩子名义签的借款一律无效，或父母双方必然均摊。谨慎区分监护、抚养及借贷，才能避免教育消费变成长久而不清楚的家庭负担。