银行卡原件仍由本人保管，却在异地商户发生线下伪卡交易。持卡人除了与发卡行交涉，是否也能要求收单银行或者商户赔偿？银行卡民事纠纷司法解释第十一条给出了具体条件，重点在伪卡交易、相关主体应尽义务及其过错，不能只看哪家机构最后入账或哪家门店收到了款。
先确认伪卡，而不是把所有非本人支付都归商户
第十五条区分伪卡盗刷和网络盗刷。第十一条针对伪卡情形，应核实际交易方式、终端、凭条、卡片及本人当时用卡情况，证明争议属于使用伪造卡进行交易等相应事实。
仅有线上验证码争议，不能不经分析就套用线下商户核签名、卡真伪的规则。也不能只凭交易地点远，就宣布伪卡已获证明；应结合真卡所在地、交易记录、通知、报警挂失及依法取得的有关证据综合判断。未知的设备和签名情况，可提供线索请求核查。
收单行和发卡行不是同一主体时，核具体义务缺口
第十一条规定，在收单行与发卡行不是同一银行时，因收单行未尽保障持卡人用卡安全义务，或者特约商户未尽审核签名真伪、银行卡真伪等义务，导致伪卡盗刷，持卡人可以依法请求相应赔偿。应指向实际未尽义务与损害联系，而不是认为只要经营门店就对任何盗刷无条件负责。
可核交易凭条、签名核验、卡片及终端记录、实际受理者和正式收单关系。门店品牌、加盟主体、支付服务商与收单行可能不同，应确认真实法律主体和角色，不把广告上出现的所有标识都列为同一种责任人。
持卡人过错与诉讼参加，应分别说明
该条允许根据持卡人过错，减轻或者免除收单行、特约商户相应赔偿责任。因此，持卡人对卡片或重要信息的实际保管、异常通知后的处理等，也应如实说明；不是商户有审核缺口，就自然排除所有其他原因。
持卡人选择向发卡行请求赔偿时，发卡行可以申请追加收单行、特约商户为第三人。追加不是持卡人必须先把所有主体分别起诉一遍的意思，也不表示法院只因追加便确认其应赔。各方应围绕交易、审核和损害提供材料，明确不同责任基础。
机构赔付后的追偿，不增加持卡人的同一损失
第十一条另规定发卡行承担责任后向相应有过错的收单行、特约商户追偿；第十二条还涉及有关主体向盗刷者追偿。内部最终如何分担，与持卡人能否依法提出具体请求应分别核查，不把内部结算尚未完成作为笼统拒绝说明的理由。
第十三条要求同一盗刷的总赔偿不超过损失。整理金额时，列明原交易、退款、银行已赔和其他退赔，避免同笔款向不同主体重复取得。法律服务可形成交易类型、各主体义务、实际审核缺口和受偿表，帮助选择适当对象，而不是以人在外地或店内刷过卡直接承诺任何一方全额承担。
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