退休后返聘工作，单位购买了意外险，不等于发生伤害时单位就免除依法应负的责任。首先要确认实际用工关系和受伤原因，再核对保单究竟属于人身意外保险、雇主责任保险还是其他产品。保险给付与用工方赔偿可能依据不同，不能仅按“已经赔过保险”直接作最终结清。
“退休返聘”这个称呼不能代替关系认定
应核对年龄、是否已依法享受养老保险待遇或领取退休金、签约及工作安排。劳动争议解释（一）对单位招用已经依法享受相应待遇人员的争议规定按劳务关系处理，但不能仅凭年龄较大就把所有关系一律定性。特定情形的工伤保障是否适用，也需依据实际条件核实。
如果属于劳务或其他民事关系，应从合同、安全保障、过错和因果关系等分析责任，不直接套用全部劳动工伤待遇；符合其他法定保障条件的，也不能因为购买商业保险就取消。关系性质不清时，先把资料查明，比急着填写一个总赔偿金额更重要。
看清谁是被保险人，保险保的是什么
人身意外险通常以人的生命、身体等为保障对象，具体保险金按合同条件确定；雇主责任险则围绕被保险人依法应负的赔偿责任提供保障。投保人、被保险人、受益人及给付对象可能不同，单位付了保费也不当然取得劳动者所有保险金。
保险法第四十六条对人身保险给付后受害人仍可向第三者请求赔偿作出规定。但不同保险项目的性质、实际医疗费用补偿及重复支付处理，仍需结合条款和法律分析，不能概括为所有保险与所有赔偿都可以无条件叠加。
单位有没有责任，要回到事故经过
工作任务是否适合、设备是否安全、是否提供必要培训防护、现场指挥有无问题，都需要具体证据。伤者自己的行为与第三人因素也应如实说明。单位购买了保险，既不证明其必然有过错，也不证明其已经履行全部安全义务。
彭水当事人可保存工作安排、事故记录、现场影像、证人线索、治疗资料以及保险报案和赔付文件。仅有保单和出院证，往往还不能完整说明受伤与用工方行为之间的联系。
结算时分别列出保险与责任款项
按项目注明保险实际给付给谁、单位已支付的医疗或赔偿、其他责任人已付金额，以及仍有争议的部分。单位代为办理保险手续，与代表伤者放弃对用工方的赔偿请求，是不同权限。签署理赔材料前，应看清有没有附带全部结清或放弃其他请求的表述。
保险拒赔时，应取得具体理由并核对条款、告知和事故条件，不自动把全部拒赔后果转给伤者。相反，获得保险金后也应如实披露相关支付，避免对同一费用作不实申报。最终是否需要另向单位主张，应根据用工关系、法定责任和各项已付款逐项计算。