租客为库存和设备购买了财产保险，房屋漏损后房东要求直接找保险、不再维修，不能仅凭保单就认为租赁义务全部转移。保险赔哪些损失，与租约中谁负责维持房屋用途，是不同问题。
先看保的物与要求修的物是否相同
南岸商铺租客可能投保自己的货物、机器或经营损失，房东则可能另有房屋保险。投保人、被保险人、保险标的和责任范围应逐项核对，不能因为保单写财产险就认为任何墙体、屋面、存货与停业风险都在其中。
房屋已经不适合约定用途，房东是否有修缮义务，应先看合法有效的租约和民法典租赁规则。合同依法另有维修分担的，应按实际约定审查，不能一概说所有维修永远由产权人承担；但租客自行投保这件事，本身并不是双方改变原约定的合意。
保险理赔不当然免除原合同责任
保险人依保险合同承担给付，与房东是否违约、有无过错及需要履行什么，是不同关系。房东不能只让租客提交保单，就拒绝本应承担的修复；租客也不能在保险已填补同一损失后，不加区分地向房东再领取全部相同金额。
财产保险赔付后，可能依法产生保险人的代位求偿。实际赔了哪部分、是否仍有未获赔损失，以及谁有权向责任方主张，应按保险法和真实给付核实。不能私下替保险人放弃其可能的权利，也不能把保险人尚未确认的责任当成已付赔款。
维修和防止损失扩大不应互相等待
发现漏水等问题，应及时通知并保存状态，在合理、安全范围采取必要措施。民法典对出租人维修及承租人依法自行维修等有规则，具体还要查通知、合理期限、约定和损坏原因，不是租客只要修过就能从任何租金中任意扣款。
理赔可能需要查勘，但也不能以等待保险为由任由可合理避免的损害继续扩大。保留初始照片、抢修、受损货物、报案及查勘沟通，确保修复与取证协调，不为留证而继续暴露风险。
结算时明确谁做什么、赔了什么
可以分别列房屋修复、存货损失、租金影响和保险实际给付，说明付款及权利归属。房东修好房屋不一定已经赔偿全部存货损失，保险赔过货物也不等于未来房屋可以继续漏损。
补充协议应明确维修安排、资金承担、保留请求及保险配合，不能用租客已有保险作为房东一切责任免责条款而不审其效力。最终要解决的是恢复合法约定用途和准确补偿真实损失，投保是风险安排的一环，并不会自动替换全部租赁合同。