借款人提出用代金券抵利息，不能只拿券面金额减去欠息就完成结算。要先看出借人是否接受这种支付方式、券能否真实使用，以及双方确认的抵息金额是否合法。民间借贷的利息保护规则不会因换成券、货物或其他名目就被绕开。
没有同意，不能单方改变支付方式
梁平借贷双方原来约定现金还息，借款人仅把电子券发到聊天窗口，并不当然证明相应利息已清偿。应核对对方是否明确接受、接受抵扣哪一期、是否附条件。对方收到了信息或打开链接，也不一定表示同意按面值结清。
已经达成一致的，应保存完整约定和交付记录。券的发行主体、有效期、适用门店、使用门槛、是否限特定身份或商品，都直接影响其实际可用性，不能只保留一张显示金额的截图。
面值不等于实际抵偿价值
一张标注较高面值、但需要额外消费才能使用的券，与可以直接购买必要商品的等额储值凭证，经济效果不同。若双方约定以实际核销价值抵扣，应保留核销明细；若约定交付即按确定金额抵扣，要审查该约定、真实履行和是否存在欺诈等问题。
需要区分出借人自愿接受的合理折价，与借款人声称面值相同就强行抵息。券后来没有使用，也不必然代表从未清偿；到底以交付还是使用为条件，应回到双方合法有效的约定，而非事后单方选择更有利的口径。
利息计算还要回到原始借贷
| 核对事项 | 作用 |
|---|---|
| 实际本金和交付日期 | 确认计息基础，排除未实际出借的金额 |
| 约定利率和借贷时间 | 判断相应司法保护规则及时间适用 |
| 现金、券及其他已付利益 | 核对实际履行，防止隐名重复收费 |
| 每次抵扣范围 | 区分利息、本金及其他依法可主张项目 |
不能把现金利息控制在表面标准内，再额外强制收取高价值券而完全不计入实际负担。也不能使用已经过时的利率分档处理所有时期的借款；合同成立时间、实际履行和相关规则需要共同审查。
结算文件应保留后续争议处理
可以写明券编号、交付日期、认定价值、抵息期间，以及无效、冻结或发行方拒绝兑付时如何处理。若只是代为销售后用所得抵息，不能写成已经收到全部利息。每次确认后更新余额，避免券已抵扣却在催款时再次要求同一笔利息。
律师核账应围绕真实资金和利益流转，不能帮助以代金券名称规避利率限制。材料不足时先列明未确认部分，再决定协商或诉讼请求，不应为了尽快得到一个金额而把所有券一律按零或一律按面值计算。
代金券抵息，核对券和借款两套记录
| 核对事项 | 对应材料 | 判断边界 |
|---|---|---|
| 是否接受 | 完整约定、抵扣期间与条件 | 打开链接不必然同意按面值清偿 |
| 券可用性 | 发行方、期限、门槛与核销 | 面值不必然等于真实抵偿价值 |
| 实际利息 | 本金、日期、现金及其他利益 | 换成券也不能规避利率保护规则 |