资金确实由本人积蓄或者企业自有资金形成，可以用于查清有无套取信贷，但不能仅凭这一点宣布长期向社会放贷不存在任何刑事风险。高利转贷与非法经营放贷的条款不同。刑法第一百七十五条要求以转贷牟利为目的套取金融机构信贷资金；二〇一九年非法放贷意见第一项，并未把银行贷款来源写成适用非法经营罪的共同前提。
资金来源解决其中一项事实，不替代经营性质
没有套取信贷的证据，不能用高利转贷罪直接包办；但也应依法另核是否存在违反国家规定、未经监管批准或者超越范围，以营利为目的经常向社会不特定对象放贷的行为。普通偶然借款不能仅因利息较高就被推定为上述业务。
该意见将经常性明确为两年内向不特定多人，以借款或其他名义出借资金十次以上；还须依相应利率和情节规则审查。不能只找到十张纸便省略对象、实际放款和经营事实，更不能把民事不支持部分利息直接等同全部犯罪成立。
不同来源资金，应照真实经过说明
本人存款、借入资金、经营回款与套取金融机构信贷，应分别对应来源和实际用途。账面叫自有，并不能使客户交付、单位受托管理或违法取得的资金变为本人资产；反过来，收款曾经过银行，也不能因此把一切钱都叫银行信贷。
如果指控涉及多种行为，应先查各自完整构成，再研究评价关系，不因某个罪名缺少条件就保证其他行为均合法。有关意见对为放贷实施其他融资犯罪另有规定，不能用一个资金名称预先决定全案罪数。
提出意见应同时回应资金与业务证据
可准备合法来源、真实出借、对象范围、实际收款及当时业务安排，标明哪些是已证事实、哪些仍待核。历史资金混用不能靠事后更换备注解释，也不得补造本人积蓄说明来覆盖真实来源。
本题不提供放贷安排、利率设计或规避追查方法。明确两条规则的作用，是避免把没有套银行贷款误写为绝对免责，也避免把所有有息借款一律当成经营犯罪。
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