保险人投保时已经知道，解除理由就不能只看问卷漏填
保险公司以投保人未如实告知为由解除合同，应当核对询问、告知和承保决定的全过程。尤其是保险人在订立合同时已经知道有关情况，仍然同意承保，不能在事故发生后只拿一项漏填重新主张解除。《保险法》第十六条专门规定了这一限制，但“已经知道”须有实际材料支持，投保人不能因为曾到医院体检、曾购买过同一集团其他产品，就当然推定本次保险人掌握了全部事实。
先把争议事实具体化。保险人说未告知的是哪次检查、哪项既往情况、什么经营用途或者危险状态？投保前交过的材料是否正好包含该事实，还是只记载相邻但不同的问题？一份告知表写得简略，与投保人已经把真实资料提交核保，可能同时存在，不能只挑其中一份文件判断。
哪个时间、哪个接收环节，关系到能否证明已经知道
这里首先关注合同订立时的知情状态。事故发生后理赔人员调取病历才发现某事实，与承保前核保记录已经明确写明，是不同的时间线。续保、重新投保和变更合同也不能混在一起，应分别列出保单成立日期、资料提交日期、保险人询问和承保反馈。
投保人可以保存健康问卷、风险调查表、上传附件、核保往来、录音以及载明特殊条件的承保通知。通过业务人员提交的，应查接收人的真实身份、其代表哪一主体、资料是否交入本次投保流程，不能仅凭私人聊天里一句“我了解”就断言保险公司已经知道全部情况。有关人员的权限和资料流转发生争议，应向保险人具体要求核实，而不是事后补造核保确认。
即使知情限制不能成立，保险人也不是发现漏项便可解除
第十六条的解除条件包括故意或者重大过失未履行如实告知义务，并足以影响保险人决定承保或者提高费率。应先查保险人实际问了什么、问题是否指向该事实、投保人当时掌握什么，以及漏报的影响。普通笔误、双方对术语理解不同，与明知重要事实而隐瞒，不能不加区分。
还需核对解除权期间。保险人知道有解除事由后超过三十日未行使，解除权消灭；合同成立超过二年的，法律也对依该条解除设置限制。不能把理赔申请日期直接当作保险人第一次知情日期，也不能把曾经交费的所有保单年限机械合并成同一合同的二年。保险人主张故意隐瞒或重大过失时，对退费及事故责任的后果也有区别，应要求写明具体依据。
不能用不能解除，代替保险责任范围的核对
保险人订约时已知未如实告知情况的，法律规定其不得据此解除，发生保险事故应依法承担相应保险责任。这里的保险事故仍指合同约定保险责任范围内的事故。它不等于保单之外的损失、另一保险期间的事件或者与被保险标的无关的事项都由本保单赔偿。
保险人若另提等待期、责任免除或损失金额争议，应分别说明事实和条款，不能仅换一个名称继续使用已经不能成立的未告知理由。投保人也应逐项回应，分清解除效力、事故是否承保、应付数额和已付金额，避免只证明了其中一层便提出无法计算的总额请求。
先形成知情时间表，再提出明确的处理请求
把投保问题原文、真实答复、附件名称、接收渠道、承保反馈和解除通知列在同一表中，每项附原始凭证。向保险人提交复核意见时，指出哪项记录证明其在订约时已经知道，要求说明解除事由、知情日期及处理结论，并保留递交记录。
原件由保险人掌握的，可以具体指出文件名称、所属保单和形成环节，依法申请调取或者要求提供；不要笼统索要与本案无关的其他客户资料。协商不能解决时，根据保险合同争议解决安排依法主张权利。是否最终支持请求，仍需结合完整证据判断，不能把业务人员的一次口头答复当成必然赔付承诺。